商業房地產投資與融資
投資商業房地產可以是一個非常有利可圖的策略，提供穩定的租金回報、長期的資本增值和投資組合多元化。無論您是購買辦公大樓、零售空間、工業倉庫，還是綜合用途的開發項目，確保獲得正確的融資對於最大化您的投資潛力至關重要。
為什麼要投資商業房地產
更高的租金回報
商業房地產通常提供比住宅房地產更高的租金回報，淨回報率根據資產類型和地理位置的不同，範圍在5%至10%之間。
長期租約
商業租戶通常簽訂較長的租約（3至10年），相比住宅租賃，這樣的租約能提供穩定和可預測的收入。
租戶支付費用
與住宅房地產不同，許多商業租賃是淨租約，這意味著租戶需要支付包括市議會稅、保險和維護費用在內的各種費用。
投資多元化與資本增值
投資商業房地產可以幫助多元化您的投資組合，減少對住宅市場的依賴，並提供隨著時間增長的資本增值。
商業房地產投資的類型
辦公大樓
- 適合尋找專業工作空間的企業。 - 需求根據經濟條件和居家辦公趨勢波動。 - 高端地點吸引高品質的企業租戶。
零售物業（商店、購物中心、展示廳）
- 包括獨立商店、購物中心和大型零售店舖。 - 成功的關鍵在於人流、可見度和消費者需求。 - 與大型零售品牌簽訂的長期租約提供穩定的投資保障。
工業與倉儲
- 包括工廠、倉庫、物流中心和製造廠。 - 由於電子商務和物流的增長，需求高。 - 通常維護成本較低，租約期限較長。
綜合用途開發
- 結合住宅、商業和零售於一體的開發項目。 - 提供多樣的收入來源，減少對單一租戶類型的依賴。 - 常見於高增長的城市區域。
商業房地產貸款運作方式
貸款成數（LVR）
- 銀行通常提供物業價值的65%-75%的貸款，這意味著投資者需要準備25%-35%的首付。 - 對於強勢資產或業主自用物業，可能提供更高的貸款成數（最高可達80%）。
貸款期限與償還方式
- 貸款期限通常為5至30年，可選擇僅付利息或本金加利息的償還方式。 - 利率根據風險、資產類型和借款人狀況有所不同。
擔保與抵押品
- 貸款是以商業房地產本身作為擔保。 - 某些貸款機構可能要求額外的擔保或個人保證。
租戶實力與租約條款
- 貸款機構會評估租戶的財務穩定性和租約期限。 - 與藍籌企業簽訂的長期租約可以提高借款能力。
自用商業貸款與投資商業貸款
自用商業貸款
- 主要為購買自有辦公場所的企業提供。 - 可以獲得更高的貸款成數（最高可達80%）和更優惠的貸款條件。 - 允許企業積累股本，而不是租賃物業。
投資商業貸款
- 適用於希望通過租金收入和資本增值獲利的投資者。 - 貸款機構重點考察物業地點、租戶實力和租約條件。 - 通常貸款成數較低（65%-75%），並有更嚴格的貸款標準。